網上專屬銀行的優點在哪？如何完勝傳統銀行？

隨著科技的進步，網上專屬銀行（online-only banks）逐漸在加拿大受到歡迎。對於許多加拿大人來說，這種不設實體分行的銀行提供了一種更方便且便宜的選擇。然而，這些新興銀行是否適合所有人？在考慮轉換之前，我們需要了解其優勢與挑戰。

一、網上專屬銀行的優勢

1. 更高的利率與低費用

多數網上專屬銀行提供的儲蓄帳戶利率普遍高於傳統銀行。由於它們運營成本較低，能夠將更多的收益回饋給客戶。例如，EQ Bank 就提供高利率支票帳戶，並且不收取日常銀行業務的費用及沒有交易次數限制。這對於希望資金增值的消費者來說無疑是一大吸引力。

2. 方便快捷的操作體驗

網上銀行可以讓你在任何時間、任何地點通過手機應用程式或網站完成銀行業務，無需排隊或預約。從開戶到查詢餘額、轉賬和支付賬單，一切操作都能在指尖完成。對於生活繁忙或住在偏遠地區的朋友來說，這種便利性是不可替代。

3. 減少不必要的銀行費用

對於不少已經大專畢業的人來說，學生優惠消失後，傳統銀行的月費成了一個不小的負擔。不少年輕人在大學畢業後選擇轉向網上專屬銀行，透過網上專屬銀行，你可以輕鬆避免這些多餘的開支，將省下來的錢用於其他有用的地方。

二、網上專屬銀行的弱點

1. 缺乏實體分行服務

雖然網上銀行提供方便的網上操作，但缺乏面對面服務這一點讓不少人望而卻步。許多人習慣在遇到複雜的財務問題時去實體分行與銀行職員直接交談。Natasha Macmillan，Ratehub.ca 的日常銀行業務總監指出，加拿大人普遍對於新銀行存在忠誠度，對於無法面對面溝通感到不習慣。

2. 資料安全與信任問題

資料安全是網上銀行面臨的另一大挑戰。即便網上銀行受到與傳統銀行相同的監管與保護，許多消費者依然心存疑慮。這種不信任感需要時間來慢慢消除。

3. 操作限制與實際需求不符

雖然網上專屬銀行提供便利的網上操作，但它們仍然無法即時滿足一些客戶的實際需求。例如，如果你在購買房產時需要立刻取得一張支票(bank draft)，會可能因為網上銀行無法即時提供這類服務而感到困擾。對於需要即時處理的業務，網上銀行的操作可能不夠快捷。

4. 現金存取的不便

多數網上銀行允許客戶透過銀行的ATM提款，而無需手續費，然而存現金卻是個難題。以EQ Bank為例，該行目前不提供現金存款的服務，這對於仍需經常處理現金的人來說是不便的。此外，網上銀行的ATM取款通常只能提取紙幣，無法提取硬幣，這對於經常需要零錢的人來說也是一大限制。

三、誰適合網上專屬銀行？

在考慮是否要轉換至網上專屬銀行之前，你需要了解自己的需求和財務目標。以下是一些適合轉向網上專屬銀行的情況：

• 你追求更高的儲蓄利率和較低的手續費，且日常銀行需求主要在網上平台上完成。
• 你不經常使用現金，也不需要經常到銀行分行。
• 你已經習慣並信任網上銀行操作，並對網上銀行的資料安全有足夠的信心。

四、選擇適合你的網上專屬銀行

在選擇網上專屬銀行時，必須了解這些銀行是否符合你要求。你可以從以下幾個方面進行比較：

• 利率與費用：比較各家銀行的存款利率、帳戶管理費和其他隱性費用，找出最適合你的銀行。
• 客戶服務與支援：雖然沒有實體分行，但網上銀行也提供電話、電郵和即時聊天等客戶支援。了解他們的客戶支援服務是否足夠、快捷並且有效。
• 安全性：確認網上銀行是否受到加拿大金融監管機構的監管，並且是否有充足的資料保護措施。
• 其他產品選擇：有些人可能會希望將房貸、投資理財等所有金融產品集中在一間銀行內，了解該銀行是否提供相關產品也很重要。

資料來源：CTVNews