加拿大最佳信用卡一覽

近日，加拿大評分網站creditcardGenius公布了一份最新排名，精選出多張功能出色的信用卡，並依據旅遊回贈、現金回贈等類別進行細分，在200張以上的信用卡中為消費者提供指引：

整體最佳＋最適合旅行的信用卡

作為加拿大連續8年評為最佳的信用卡，American Express Cobalt Card是當之無愧的首選。這張信用卡不需要最低收入門檻，提供高達$300的迎新金，並擁有全國最高的回饋率之一：餐飲消費每加元可累積5倍點數，且每點價值最高達2分。該卡的月費為$12.99，還附帶Amex Offers以及Front Of The Line等專屬優惠，是經常外出用餐人士的理想選擇。最重要的是，它可以將積分轉移到Aeroplan，為你帶來高達10%回報、15,000個迎新積分以及10種旅行保險。

最佳現金回贈＋最佳彈性獎勵的信用卡

對於現金回贈愛好者，MBNA Rewards World Elite Mastercard則以每加元最高5點的回饋吸引眾多用戶，這些點數可即時兌換現金。此外，該卡還提供生日加碼獎勵及多達12種保險，唯一的限制是需要$80,000個人年收入或$150,000家庭年收入才能申請。而且對於注重靈活回贈的消費者，其累積的點數可用於旅遊、禮卡、商品甚至現金回贈，最大回報率可達5%。

最佳無年費現金回贈的信用卡

若不想支付年費，Rogers Red World Elite Mastercard則提供每筆消費1.5%的現金回贈，並針對Rogers、Fido或Shaw用戶提供2%的優惠。此外，該卡對美國消費者尤其友好，因其可對美元消費提供3%的現金回贈，並附帶6種保險項目。

最佳外匯旅行信用卡

對於熱愛旅行的人士，Scotiabank Gold American Express Card則因免除外幣交易費及提供高達6%回贈的優勢成為熱門選擇。該卡還附帶45,000點迎新禮金以及全面的旅遊保險，無疑是跨境消費者的絕佳夥伴。

選擇信用卡的關鍵在於了解自身需求與消費習慣。信用卡回贈雖然能使日常消費更划算，但前提是必須謹守「按時還款、維持良好信用紀錄」的財務準則。切勿被高額獎勵或開卡獎勵沖昏頭而陷入過度消費的陷阱。

更多詳情：https://creditcardgenius.ca/blog/best-credit-cards

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1. 整體最佳旅行獎勵信用卡：TD Aeroplan Visa Infinite Card

在總體旅行回饋信用卡中，TD Aeroplan Visa Infinite Card榮獲首位，總票數26,486中獲得了30.6％的支持。此卡讓用戶在指定加油站、超市及透過Air Canada消費時可獲得每花費$1累積1.5 Aeroplan積分，其他合資格的消費則為1 Aeroplan積分。持卡人還能在Air Canada航班上享有免費托運首件行李的福利（同一預訂最多八位同伴也可享此優惠），使其成為頻繁旅行者的理想選擇。CIBC Aventura Visa Infinite位居第二（12.13%），其次是Scotiabank Passport Visa Infinite（11.55%）。

2. 最佳免年費旅行獎勵信用卡：Scotiabank Scene+ Visa Card

在免年費旅行回饋信用卡方面，Scotiabank Scene+ Visa Card 在總票數22,752憑藉27.32％的支持度勝出。此卡讓持卡人在Sobeys、Safeway、Foodland、Cineplex等零售商消費時，每花費$1可享有雙倍Scene+積分，且無年費。此卡適合希望獲得回饋但不願支付年費的用戶，尤其是經常在上述商店消費的顧客。TD Rewards Visa Card（20.64%）和CIBC Aeroplan Visa Card（18.06%）躋身是次第二名和第三名。

3. 最佳航空信用卡：TD Aeroplan Visa Infinite Card

在航空積分卡方面，TD Aeroplan Visa Infinite Card再次奪冠，佔總票數21,560票的43.03% 。此卡的吸引力在於頂級的飛行常客計劃，附帶其豐富的旅行保險和涵蓋全球旅行的積分回饋。此外，主卡和附屬卡持卡人還可獲得NEXUS高達$100申請費用補貼，成為頻繁飛行人士的首選。CIBC Aeroplan Visa Infinite Card（23.24%）與American Express Aeroplan Card（13.75%）在此類別中分別排名第二和第三。

4. 最佳免境外交易費獎勵信用卡：Scotiabank Passport Visa Infinite

Scotiabank Passport Visa Infinite（47.44%）榮登免境外交易費信用卡之首。此卡允許持卡人進行外幣消費時不加收轉換費率（只按當日匯率計算），適合海外或線上外幣購物者。此外，作為Scene+ 卡，用戶可在加拿大各地1,100多家指定超市購物或進行其他旅行購買時可賺取額外積分，主卡持卡人每年還可以免費使用機場貴賓室。Scotiabank Gold American Express Card（16.28%）則位居第二，其次是Scotiabank Platinum American Express Card（10.77%）。

5. 最佳現金回饋獎勵信用卡：TD Cash Back Visa Infinite Card

現金回饋獎勵信用卡方面，TD Cash Back Visa Infinite Card以21.92％的票數奪得首位。此卡為在加油站、超市的消費提供3%的現金回贈，其他消費為1%，且現金回贈無到期時限。此卡適合喜愛現金回贈的用戶，尤其經常在生活所需品上消費的家庭。Scotia Momentum Visa Infinite Card則以20.73%的得票率緊隨其後，其次是CIBC Dividend Visa Infinite Card（15.24%）。

6. 最佳零售忠誠獎勵信用卡：CIBC Costco Mastercard

CIBC Costco Mastercard在零售回饋信用卡中排名第一，獲得了35.41％的票數。此卡讓Costco會員在餐廳、Costco加油站及其他加油站消費時分別享有3%、2%的現金回饋，其他消費包括來自Costco的花費則為1%。此卡非常適合經常於Costco購物的家庭。PC Financial Mastercard則位居第二（33.55%），Triangle Mastercard則位居第三（17.8%）。

7. 最佳超優質信用卡：TD Aeroplan Visa Infinite Privilege Card

在超高端信用卡方面，TD Aeroplan Visa Infinite Privilege Card 以30.57%的票數獲第一。雖然此類的信用卡年費較高（$599），它們提供旅行和積分愛好者豐富的福利，包括每消費$1可賺取2 Aeroplan積分（適用於Air Canada消費），其他消費上則可累積1.25至1.5 Aeroplan積分。

此外，持卡人可享優先辦理登機手續、在加航免費托運首件行李、使用北美境內的Maple Leaf Lounge，此卡適合經常商務或高端旅行的用戶。CIBC Aeroplan Visa Infinite Privilege Card以 13.64%的得票率得第二，其次是RBC Avion Visa Infinite Card（12.52%）。

8. 最佳信用卡獎勵計劃：Scene+

在信用卡積分回贈計劃的選擇上，Scene+ 在28,711名投票中以26.91％的票數被評為加拿大人最喜愛的計劃。該計劃讓用戶可在Sobeys、Safeway、FreshCo等超市消費時快速累積積分。緊隨其後的是PC Optimum計劃（26.02%），TD Rewards計劃也名列前茅（11.85%）。

2024年最佳信用卡排行榜更多詳情：https://rewardscanada.ca/canadaschoice/#retail

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一、為什麼選擇免年費信用卡？

免年費信用卡非常適合對於剛進入社會或者仍在學校的學生來說。這類信用卡最大的優勢在於：

• 避免年費開支：作為學生或新手使用者，您不必擔心每年支付信用卡年費，從而減少財務壓力。
• 靈活使用：免年費信用卡通常提供多種福利，例如現金回饋或點數獎勵，讓你在日常消費中獲得額外回報。
• 建立信用歷史：定期使用信用卡並按時還款，可以幫助年輕人快速累積良好的信用紀錄。

由於免年費信用卡不會帶來額外的財務負擔，因此它們是年輕人開始建立信用分數的理想選擇。

二、2024-2025年加拿大最推薦的無年費信用卡

以下是幾張適合加拿大年輕人和學生的最新免年費信用卡，每張信用卡都有其獨特的優勢，讓我們來仔細看看：

1. Tangerine Money-Back Credit Card

Tangerine的這張信用卡是加拿大最受歡迎的無年費信用卡之一，特別適合年輕人。

• 現金回饋：在您選擇的兩個消費類別（例如餐廳、超市、交通等）中可獲得2%的現金回饋，其餘類別則為0.5%。如果您選擇將回饋金存入Tangerine銀行賬戶，則可以選擇第三個類別。
• 信用分數要求較低：申請此卡的門檻相對較低，適合初次申請信用卡的年輕人。

圖片來源：Tangerine.ca

2. Scotiabank SCENE® Visa Card

如果你是電影愛好者，這張卡片將是你無法拒絕的選擇。

• 電影獎勵：使用此卡每消費1加元可獲得1 SCENE積分，這些積分可以兌換Cineplex影院的電影票和爆米花等。
• 適合學生：這張卡專門為學生設計，無年費，無最低收入要求，並且容易申請。
• 電影回饋快：僅需1,250分即可兌換一張免費電影票，對於喜愛電影的學生來說非常實惠。

3. BMO CashBack® Mastercard

這是另一款適合日常消費的無年費信用卡。

• 現金回饋：您在超市消費可獲得3%的現金回饋，其他類別則為0.5%至1%。對於經常購買日常用品的學生來說，這是非常實用的選擇。
• 無年費：BMO的這張信用卡完全免除年費，非常適合預算緊張的學生群體。
• 其他福利：包括購物保護和延長保修，對於購買電子產品的年輕人來說，這些額外的福利增加產品的價值。

圖片來源：BMO.com

4. CIBC Aventura® Visa* Card for Students

這張卡針對學生群體，提供了靈活的旅行獎勵。

• 點數兌換：透過Aventura點數計劃，您可以兌換航班、酒店和其他旅行相關的產品和服務。這對經常回國或旅行的學生來說非常有吸引力。
• 無年費：這張卡無年費，且專為學生設計，申請門檻低。
• 額外旅行保障：這張卡還包括旅行醫療保險等福利，對於年輕人來說是一個不錯的選擇。

三、如何選擇適合你的信用卡？

在選擇信用卡時需要考慮以下幾個因素：

1. 消費習慣

根據你的消費習慣選擇合適的信用卡。若你經常在超市購物，可以考慮現金回饋較高的卡；若你經常出國旅行，則可選擇提供旅行獎勵和無外幣交易費的信用卡。

2. 信用分數要求

不同信用卡對申請人的信用分數要求不一。如果你是剛開始建立信用歷史的年輕人，建議選擇一些信用分數要求較低的卡。

3. 福利與回饋

檢視每張信用卡的回饋類別和額外福利，例如延長保修、旅行保險等。這些額外福利雖然不會直接帶來現金回贈，但在某些情況下可以節省大量開支。

四、如何使用信用卡建立信用分數？

信用卡是一把雙刃劍，正確使用的話，可助你建立良好的信用分數，錯誤使用則可能導致債務累積。這裡有幾個小貼士幫助你正確管理信用卡：

• 按時還款：信用卡還款是建立良好信用的最基本步驟，避免逾期還款，保持良好的信用記錄。
• 控制使用率：盡量將信用卡使用額度保持在總額的30%以下，這有助於維持高信用分數。
• 定期檢查信用報告：每年定期檢查你的信用報告，確保信息準確無誤。

對於加拿大的年輕人和學生來說，免年費信用卡是開始建立信用分數的理想選擇。通過正確選擇和使用，不僅可以獲得實質性的現金回饋或獎勵，還能在未來的理財過程中奠定堅實基礎。

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一、購物保護和延長保固

許多加拿大信用卡提供購物保護，這是一種針對新購買物品的保障，通常包括購物損壞、失竊或意外毀損的補償。部分的信用卡都提供90天的購物保護，而有些高端信用卡甚至提供更長時間。例如，如果你剛買的電腦意外被打破，這項保障可以幫助你申請賠償，避免財務損失。此外，部分加拿大信用卡還會自動延長你購買商品的原廠保固期。通常這項福利會將產品的保固期延長額外一年。

二、旅遊保險與行李延誤保障

很多人不知道，加拿大的高端信用卡（例如Visa Infinite或World Elite Mastercard）通常都附帶旅遊保險，你只要使用信用卡支付機票或旅行費用，便有機會自動享有基本的旅遊醫療保險、旅行取消保險和行李延誤保障等福利。這對於經常旅行的人來說，絕對是個極大的優勢。

旅行取消保險可以在你因為個人疾病或家庭突發事件無法成行時，賠償你已經支付的旅行費用。而行李延誤保障則可以在你的行李被延誤超過一定時間時，為你提供日常必需品的購物補償。使用這些隱藏的保險福利，不僅可以節省你購買額外旅遊保險的費用，還可以讓你在遇到突發狀況時更加有保障。

三、租車保險

當你在加拿大或海外租車時，租車公司往往會推薦你購買碰撞損壞險，但事實上，許多加拿大信用卡已經自動包含了這種保障。如果你使用信用卡支付了全額的租車費用，有時可以自動享有租車碰撞損壞險，這將幫助你節省額外的保險費用。

然而，需要注意的是，這種租車保險一般只涵蓋碰撞損壞，並不包含個人責任險或第三方賠償。因此，出發前務必閱讀信用卡的保險條款，確保你了解其涵蓋範圍和限制，以免在需要時出現不必要的麻煩。

四、全球緊急服務

許多加拿大信用卡提供全球緊急服務 （特別是高端的旅遊信用卡）。在你出國旅遊或出差時，如信用卡被盜、遺失或遭欺詐，信用卡公司可以在短時間內為你提供緊急支援，甚至可以當地快速重新發卡或提供應急現金服務。

這項隱藏的福利對於經常出國的人來說尤為重要。在異國他鄉，一旦信用卡發生問題，可能會讓你陷入困境。而這些全球緊急服務可以迅速提供幫助，確保你的旅程不會因為這些意外而中斷。

五、價格保護

部分加拿大信用卡還提供價格保護服務。這項服務的運作方式是，如果你在購買商品後的一段時間內（通常是60天）發現相同商品的價格下降，你可以申請退還差價。這對於經常進行大型購物或電子產品購物的消費者來說，特別具有吸引力。

六、無外幣轉換手續費的信用卡

當你在國外使用信用卡時，大多數的加拿大信用卡會收取約2.5%的外幣轉換手續費。然而，有些專門為旅行者設計的信用卡並不收取這類費用，如Scotiabank Passport Visa Infinite信用卡。這意味著你在海外購物時，無需為手續費額外支付成本，從而節省了不少費用。對於喜愛出國旅行或經常在國際網站上進行購物的人來說，選擇一張無需外幣轉換手續費的信用卡，可以為你節省不少費用。

加拿大的信用卡不僅僅是一個支付工具，它們還提供了許多額外的隱藏福利，這些福利能在日常生活、旅行或購物時為你提供實實在在的幫助。因此，了解你手中信用卡所提供的所有福利，並充分利用這些隱藏福利，不僅能幫助你省錢，還能提升你的生活品質。

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