根據加拿大最大的破產公司MNP Ltd.的最新消費者債務指數顯示，愈來愈多加拿大人對2025年的財務前景感到悲觀，有50%的人距離破產僅剩200加元或更少。而根據TransUnion在2024年11月的報告，加拿大的消費者信用債務已達到創紀錄的2.5萬億加元。情況雖然看似嚴峻，但仍有方法可以減少信用卡債務並改善信用評分。

1. 改變破壞習慣

一些壞習慣可能導致過度消費，進一步加重信用卡債務。這些習慣包括超出能力範圍消費、衝動購物、不記錄支出、依賴信用卡支付日常開銷，以及僅支付最低還款額。

建議使用理財應用程式（如Mint或Wellspent）全面掌控財務狀況，或選擇更詳細的工具（如 YNAB和Tangerine）來追蹤支出。此外，簡單的試算表或現成模板也是有效的工具。

2. 建立應急資金

生活中的突發事件，如筆記本電腦損壞或汽車維修，隨時可能發生。如果沒有應急資金，可能會迫使人們再次依賴信用卡應付緊急開支。

儲備一筆應急資金，能讓你在面對意外情況時更加從容，減少對信用卡的依賴。

3. 分期還款與優先支付高息債務

許多人會優先償還低利率債務，但這可能延緩還款進度。建議首先支付高利率債務以減少總利息支出。

另外，可考慮每月進行多次付款，這將降低每日平均餘額，進而減少利息費用。同時，也能降低信用使用率（Credit Utilization Ratio），有助改善信用評分。進行每週或每兩週的分期付款，能幫助加快還款速度。

4. 債務整合

如果面臨高利率壓力，可以考慮通過餘額轉移信用卡或個人貸款進行債務整合。

透過轉移餘額至低利率產品（如信用額度、低息信用卡或房屋淨值信貸），可以大幅降低利率，甚至有機會享受0%的優惠。不僅能減少利息支出，還能加快還款進度。

建議選擇銀行（如RBC、TD Bank、BMO和Scotiabank）或信用合作社提供的餘額轉移信用卡和個人貸款，並諮詢持證財務規劃師（CFP）或顧問，獲得個性化的建議。

5. 與銀行協商

嘗試與信用卡提供商協商以獲得更低的利率，這可能根據你的信用記錄和帳戶狀況而定。如果談判未果，你也可以選擇轉換到另一家提供低息信用卡的銀行。

6. 專注於長期改善

隨著債務的減少，你的信用評分也將逐步提高。信用評分的改善需要持續努力，並非一蹴而就。

信用評分每月更新一次，通常需要30至60天才會反映出變化。逾期付款更可能會在的信用報告中保留長達7年，即使有過逾期付款的記錄，只要保持良好的信用習慣，如按時還款和降低債務，其負面影響也會逐漸減少。

透過持續改善信用習慣，你的信用評分將穩步提升，並真實反映出你的財務進步。

MNP Ltd.最新消費者債務指數：https://mnpdebt.ca/en/resources/mnp-debt-blog/consumer-debt-index-drops-79-pts-2nd-lowest-recorded

TransUnion報告詳情：https://www.globenewswire.com/news-release/2024/11/26/2987280/0/en/Canadian-Credit-Market-Set-to-Grow-in-2025-Amid-Expected-Lower-Cost-of-Living-and-Interest-Rates.html

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