信用卡優惠陷阱：如何避免加拿大信用卡的高利息陷阱？

在加拿大的生活中，信用卡已成為我們不可或缺的一部分，無論是購物、旅行，還是支付電費、上網費等賬單，信用卡都為我們提供便利。然而，信用卡的高利息卻是一個需要謹慎對待的問題。如果不加以注意，可能會導致負債累積，進而影響個人的信用評分。

一、什麼是信用卡的優惠期？

信用卡的優惠期，也稱為免息期，是指在購買物品後的一段時間內，你不會被收取任何利息。這段時間通常為21到25天，具體取決於信用卡的發行機構。如果你在這個優惠期內全額繳付信用卡欠款，便不會產生利息。然而，如果無法在優惠期內全額償還，未付的部分將開始產生高額利息，而利息會累積，最終導致你要支付更多的費用。

二、優惠期的陷阱

雖然優惠期看起來非常吸引，但其中隱藏著一些陷阱，稍不注意就可能掉入高利息的圈套。

1. 未能全額還款： 優惠期內最常見的陷阱就是未能全額還款。如果你只支付了最低還款額，那麼剩餘的未付金額將開始計息，並且這些利息將從購買日開始計算，而不是從優惠期結束後才計算。這意味著你可能會被收取更高的利息成本。

2. 其他信用卡欠款轉移的額外成本： 許多信用卡提供零利率的平衡轉移優惠期，吸引消費者將其他信用卡的債務轉移到新卡上。然而，這種優惠通常伴隨轉帳費，而且如在優惠期結束前未能償還全部債務，利息將以極高的利率累積。

3. 忽視優惠期結束的日期： 有些人會因為在優惠期內享受了免息待遇而忽略還款的時間限制。一旦優惠期結束，未償還的金額將開始收取標準利息，通常在19.99%到29.99%之間甚至更高，這將使償還變得更加困難。

三、如何避免高利息成本？

1. 確保按時全額還款： 在每個月的優惠期內，全額支付賬單，這樣便可以避免任何形式的利息費用。養成每月全額還款的習慣，並確保不超出自己的消費能力。

2. 設定自動付款： 如果你擔心忘記還款，可以考慮設定自動付款，將每月的信用卡賬單全額從你的銀行賬戶自動扣款。這樣你不僅能避免遲付費用，還能確保自己不會進入高利息的陷阱。

3. 選擇低利率的信用卡： 如果你經常無法全額還款，考慮選擇一張低利率的信用卡，助你減少利息的累積。然而，低利率卡片通常會缺乏一些獎勵功能，選擇時需兩者平衡。

4. 理性使用信用卡欠款轉移優惠： 如果你計劃利用其他信用卡欠款轉移的優惠來整理和清償債務，務必在優惠期結束前還清債務，並計算好轉帳費用。平衡轉移只適合能夠在短期內還清全部債務的人，否則優惠期結束後的高利率將會使問題更加嚴重。

5. 記錄和管理消費

四、如何計算信用卡利息？

到底如何計算信用卡的利息？信用卡利息通常是根據每日餘額計算，並且會在每個賬單周期內累積。如果你未能全額支付賬單，那麼銀行將根據你的餘額和利率計算每日的利息，並在每個月進行結算。例如，如果你的信用卡餘額為$1,000，加拿大信用卡的平均年利率約為19.99%，那麼你每天需要支付的利息約為$0.55。這聽起來可能不多，但如果你長期未償還這筆欠款，利息將不斷累積，最終可能使你的債務成倍增加。

在加拿大，合理地使用信用卡是一項重要的理財技巧。信用卡雖然為我們提供了許多便利和獎勵，但如果不加以管理，可能會成為我們財務壓力的來源。

參考資料：

• 加拿大官方理財資訊