一連串重大房屋按揭改革總覽 – 政府如何助你實現置業夢？
在2024年9月16日加拿大財政部宣布了一項重大政策，通過一系列按揭改革來幫助更多加拿大人，特別是年輕一代，實現置業夢。這次改革是政府為應對高昂房價和住房市場挑戰所採取的最大的措施之一，希望能緩解按揭壓力，促進房屋建設，並幫助更多加拿大人邁向成為業主的行列。
按揭改革新規：延長貸款期限與提高受惠房價上限
作為這個改革的核心部分之一，從2024年8月1日開始，首次購房者購買新建住宅時，按揭貸款期限可延長至30年，為許多首次購房者減輕了每月的按揭壓力。隨著這一政策的進一步擴展，從2024年12月15日起，所有首次購房者以及所有新建住宅的購房者（無論是否首次購房）都將有資格享受30年按揭貸款期限。
此外，政府還將提高按揭保險的房價上限，從現行的100萬加元上調至150萬加元，這一變化將於2024年12月15日生效。這項措施旨在反映目前加拿大房地產市場的現實，使更多加拿大人在支付少於20%的首付款時，也能通過獲取按揭保險來購買房屋。這是自2012年以來按揭保險上限的首次調整，將直接幫助更多中等收入家庭跨過首付款的高門檻，實現置業。
按揭市場未來的新變化？
除了延長貸款年期和提高保險房價上限，政府還在2024年預算中引入了《加拿大按揭憲章》（ Canadian Mortgage Charter）的加強版，該憲章旨在加強按揭市場的競爭力，並保護按揭持有者的權益。根據新規定，持有按揭保險的借款人可以在續期時自由轉換貸款機構，而不必再次接受按揭壓力測試。這一變革不僅促進按揭市場的競爭，還讓更多加拿大人在續期時能夠找到利率更低、條件更優的貸款方案，從而降低每月的按揭成本。
這些變革是加拿大按揭數十年來最重大的改革之一。政府的目標是到未來幾年內，通過這一系列改革及相關措施，推動加拿大建設近400萬套新住宅，從而有效應對住房短缺問題。
如何保護購房者與租戶的權益？
在致力於讓更多加拿大人成為房屋擁有者的同時，政府也推出了一些保護業主和租戶權益的舉措。2024年預算中提出的《租戶權利法案》和《購房者權利法案》的藍圖，將有效保護租戶免受不公平的租賃條款約束，簡化租賃合同，並提高房價的透明度。
《購房者權利法案》則致力於使購房過程更加公平、透明和公開，特別是防範像盲目競價和以翻修為由驅逐租客等不當市場行為。政府還計劃與各省和地區合作，利用新的加拿大住房基礎設施基金中提供的50億加元資金，促進這些法案的實施，確保在全國範圍內建立更加公平的樓市。
支持購房首付：更多稅收優惠與資金支持？
政府在過去一年中推出了多項針對性的財政工具，協助那些難以儲存購房首付的加拿大人（特別是年輕人）。其中最引人注目的便是《免稅首次購房儲蓄賬戶》(Tax-Free First Home Savings Account, FHSA)，該賬戶允許加拿大人每年最高儲蓄8,000加元，用於首次購房，且在整個過程中享受稅收優惠。賬戶的終生儲蓄上限為40,000加元，這為首次購房者提供了穩定的資金來源，幫助他們更快儲蓄首付款項。
此外，政府還將《購房者計劃》(Home Buyers’ Plan) 的限額從35,000加元提高到60,000加元，意味著首次購房者可以從其註冊退休儲蓄計劃 (RRSP) 中提取更多資金，並將其用作購房的首付款。這些稅收優惠計劃不僅減輕了購房者的儲蓄壓力，還大大縮短了他們實現購房目標的時間。
對於在加拿大生活的朋友來說，這些最新的按揭改革無疑帶來了新的希望。不論你是首次置業，還是希望在市場中找到更好按揭條件的現有屋主，這些新政策都將提供更多的靈活性和支持。隨著未來幾個月更多細節的公佈，我們也將持續關注這些政策的進展及其對加拿大房地產市場的影響。大家請繼續密切注意The Maple Couple網站的最新資訊。
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